Apple сменил банк, просрочка по Apple Card достигла 4%
В банке Goldman Sachs открыли шампанское: проект с многомиллиардным убытками Apple Card удалось скинуть на JPMorgan Chase. Впервые о том, что Apple Card никак себя не оправдал, банкиры заговорили зимой 2022 года, когда резервы, необходимые для покрытия убытков по щедрым кредитным картам, стали 10-значными. Летом 2023-го Goldman Sachs предпринял попытку скинуть этот груз на American Express, но, видимо, там быстро поняли, что за пределы США Apple Card выйти попросту не может из-за строгой финансовой политики других стран, в первую очередь ЕС. Главной же проблемой стала вовсе не кредитно-денежная политика, а нежелание Apple привести внешний вид платежной карты к стандарту банковских карт.
Процесс перевода счетов Apple Card в JPMorgan Chase займет до 2 лет. Владельцы Apple Card продолжат получать кэшбек в разбмере до 3% и смогут пользоваться беспроцентной рассрочкой на продукцию Apple. Платежной системой останется MasterCard. К слову, во всей этой истории именно MasterCard остается в плюсе: платежная система просто взимает процент с каждой транзакции, и именно поэтому MC больше остальных заинтересована в том, чтобы проект жил и рос. Ведь долги висят на банках, а Apple раскручивает маховик транзакций.
Дальше — больше. Утверждается, что в Apple Card сохранится нулевая комиссия за просрочку платежей и трансграничные платежи, а так же нулевая плата за обслуживание карты. При этом Apple всегда настаивал и продолжает настаивать на том, чтобы банк одобрял “почти всех заявителей”, что привело к уровню просрочек по платежам до 4% при среднем показателе 3%.
Изначально проект рассматривался банком Goldman Sachs как трамплин в рынок потребительского кредитования. Можно сказать, что GS не повезло: анонс Apple Card состоялся весной 2019 года, а фактический запуск — летом 2019 года. Уже через полгода мир накрыла пандемия, ставшая для проекта “черным лебедем”. За неполные шесть лет прямой убыток Goldman Sachs превысил миллиард долларов, а общие потери его подразделения потребительского кредитования достигли 6 миллиардов долларов.
По условиям сделки JPMorgan Chase выкупит у Goldman Sachs существующие балансы по картам Apple Card, которые оцениваются в 20 миллиардов долларов, причем сделает это с дисконтом в 1 миллиард долларов. Пользователям Apple Card дадут возможность оставить свой счет в GS, однако JPM собирается запустить новый сберегательный счет Apple, что должно простимулировать пользователей активно менять банк на новый. Если, конечно, у них будут деньги.