Агентство по защите прав потребителей США (CFPB) по итогам расследования жалоб на Apple Card и сопровождающий этот проект банк Goldman Sachs обязало выплатить 90 миллионов штрафа: 25 миллионов заплатит Apple, остальное — Goldman Sachs. Причина тривиальна: введение потребителей в заблуждение и отсутствие должного разбирательства жалоб на списания. Весь сыр бор разгорелся вокруг программы беспроцентной рассрочки Apple Card Monthly Installments (ACMI), в рамках которой пользователи Apple Card имели возможность приобрести технику Apple с оплатой платежей без комиссий и процентов. Выяснилось, что десятки тысяч жалоб на комиссии и проценты, которые как бы отсутствуют, были проигнорированы либо самой Apple, либо банком Goldman Sachs, куда Apple перенаправляла жалобы.
Программа рассрочки Apple Card Monthly Installments является разновидностью BNPL, беспроцентной рассрочки с фиксированными платежами на определенное количество месяцев. В России наиболее близким по духу финансовым сервисом является Сплит от Яндекса. Разница заключается в том, что в отличие от Apple Яндекс не скрывает, что беспроцентный Сплит предоставляется лишь на определенные покупки на определенную сумму с определенным графиком платежей, а если пользователь пожелает иную сумму, график или размер платежей, то ему придется заплатить комиссию.
По заявлению CFPB именно непрозрачность предлагаемых финансовых условий покупки и привело к тому, что покупатели техники Apple думали, что берут ее в беспроцентную рассрочку, а на деле оформляли кредит с процентами. Более того, CFPB выяснила, что в некоторых случаях покупателям на сайте Apple даже не предлагался ACMI, что также было расценено как введение в заблуждение.
Но куда более серьезным нарушением по мнению CFPB стала нерасторопность Apple в обработке жалоб и оспаривания списаний. Десятки тысяч таких жалоб Apple так и не передала в банк, соответственно жалобы остались без ответа. Те жалобы, которые таки доходили до Goldman Sachs, расследовались небрежно, решения задерживались, но при этом в кредитную историю клиентов заносилась негативная информация. А кредитная история для американца — важная вещь, десятую кредитку без нее оформить сложно.
Впрочем, есть мнение, что это следствие накопившихся проблем в отношениях Apple и Goldman Sachs. Уже несколько лет банк пытается избавиться от проекта, но Apple как-то не торопится заключать соглашение с другими финансовыми игроками. Или же они не очень-то хотят втягиваться с историю с Apple. Тем более уже известно, что проект Apple Card обошелся Goldman Sachs более чем в миллиард долларов и убытки продолжают расти. Сама Apple признала наличие определенных проблем, но подчеркнула, что Apple Card очень нравится клиентам.
Видимо, тем, кто еще не сталкивался с проблемами.